Overwaardehypotheek
Geld vrijmaken uit uw woning?
De overwaarde van uw woning benutten.
Heeft u een woning met overwaarde?
Dan kunt u het geld dat nu vastzit in stenen vrijmaken — bijvoorbeeld om uw inkomen aan te vullen, uw woning te verbouwen of uw (klein)kinderen financieel te helpen. Er zijn hiervoor verschillende mogelijkheden. Wat voor u de beste keuze is, hangt af van uw persoonlijke situatie en wensen.
-
Laat u goed adviseren
De mogelijkheden om uw overwaarde te benutten zijn technisch en fiscaal vaak complex. Daarom is het verstandig om u goed te laten adviseren.
De hypotheekexperts van Financieel Helder zijn hierin gespecialiseerd en helpen u graag met een helder en persoonlijk advies. Een eerste gesprek is altijd vrijblijvend.
-
Heeft u al een lopende hypotheek?
Als u al een hypotheek heeft, kunt u meestal alleen een extra hypotheek afsluiten bij dezelfde bank. In theorie kan een tweede hypotheek bij een andere aanbieder, maar in de praktijk werkt dit vrijwel nooit.
Wel is het interessant om te kijken of u uw bestaande hypotheek kunt oversluiten naar een bank met lagere rente en betere voorwaarden.
-
Verbouwen met de overwaarde
Wilt u uw woning verbouwen om er langer te blijven wonen? Dan kunt u een nieuwe hypothecaire lening afsluiten. Omdat het geld wordt gebruikt voor verbetering van de woning, is de rente meestal aftrekbaar in box 1, mits u kiest voor een annuïtaire of lineaire hypotheek. Dit maakt dat u in veel gevallen meer kunt lenen.
Let op: door de lage rente is het belastingvoordeel soms beperkt. In dat geval kan een aflossingsvrije hypotheek aantrekkelijker zijn.
-
Voorbeeld uit de praktijk
De heer Smit heeft een woning van € 350.000 zonder hypotheek. Hij leent € 80.000 om te verbouwen.
De jaarlijkse rente is € 1.600 (2%), aftrekbaar in box 1. Toch levert dit weinig fiscaal voordeel op, omdat het WOZ-forfait van € 2.625 deze aftrek grotendeels neutraliseert.
In zo’n situatie is een aflossingsvrije hypotheek vaak gunstiger.
Extra geld nodig voor andere doelen?
Wilt u het geld gebruiken voor iets anders dan woningverbetering — zoals extra inkomen of een schenking aan uw kinderen? Dan valt de lening in box 3. De rente is dan niet aftrekbaar, maar u hoeft ook niet verplicht af te lossen. Een aflossingsvrije hypotheek is hierbij een passende oplossing. Bovendien mag u de lening aftrekken van uw vermogen in box 3, wat kan schelen in vermogensbelasting.
Uw overwaarde, uw keuze!
Er is veel mogelijk met de overwaarde van uw woning — maar elke keuze heeft financiële gevolgen. Financieel Helder helpt u met onafhankelijk en persoonlijk advies dat aansluit op uw doelen.
Welkom voor een persoonlijk gesprek
Goed luisteren naar uw wensen en een helder beeld krijgen van uw situatie. Dat doen we niet online, maar in een persoonlijk gesprek.
We nemen de tijd om al uw wensen te inventariseren. Alleen zo komen we tot een advies op maat, dat past bij uw situatie. Zo maken we uw dromen waar.
